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VORSORGE 50+

Planen Sie Ihre Pensionierung  ab dem 50. Altersjahr indem Sie nachsichtig planen und die Steuersparmöglichkeiten optimal nutzen.

Dabei geht es darum ab der Pensionierung ein sicheres Einkommen bei einem sinnvoll angelegten Vermögen und allenfalls unter Vermögensabbau zu erzielen

Sie planen den Ruhestand ab 50. Wir beraten Sie kompetent zu AHV und Pensionskasse, zu Wertschriften, Immobilien und Hypotheken sowie Steuern und zu Ihrem Nachlass.

Wir erarbeiten mit Ihnen weitsichtige Lösungen.

 

STEUERN SPAREN BIS ZUR PENSIONIERUNG

Bei einer langfristigen Steuerplanung bis zur Pensionierung schaffen Sie die Voraussetzung, um Tausende von Franken zu sparen. Einzahlungen in das 3a-Konto und gestaffelter Bezug wie auch Einzahlungen in die Pensionskasse helfen substantiell Steuern zu sparen.

Erhebliches Sparpotenzial bietet sich beispielsweise bei einem gestaffelten Bezug Ihres Altersguthabens aus der zweiten und dritten Säule.

 

AHV-RENTE

Es ist sinnvoll zu ermitteln wie hoch die AHV-Rente bei der Pensionierung sein wird, wie hoch sie sein wird bei einem Vorbezug oder einem Aufschub von bis zu fünf Jahren der AHV-Rente im Verhältnis zum Pensionsalter der Frauen mit 64 und der Männer mit 65.

 

PENSIONSKASSE BEI DER PENSIONIERUNG

Das Pensionskassenguthaben kann bei der Pensionierung als Rente oder Kapital oder einer Kombination der zwei bezogen werden.  Wichtig beim Entscheid für eine Rente ist der Umrechnungssatz, die zugrunde gelegte Verzinsung und die potentielle Lebenserwartung. Für die Pensionsjahrgänge zwischen 2015 und 2020 mit einem guten Umrechnungssatz lohnt es sich meist die Rente zu beziehen. 

Der Entscheid Rente oder Kapital in Zeiten der tiefen Zinsen und Erträgen bei risikoarmen Anlagen beeinflusst die Höhe und Sicherheit Ihres Einkommens nach der Pensionierung, Ihre finanzielle Flexibilität, Ihre Steuerrechnung und die Absicherung Ihrer Angehörigen.

FRÜHPENSIONIERUNG

Wir analysieren und planen Ihre finanzielle Situation bei einer Frühpensionierung und zeigen Ihnen Möglichkeiten und Risiken auf. Nach Gesetz kann man sich auch maximal mit 70 Jahre pensionieren lassen, wenn die Pensionskasse eine Pensionierung nach dem Rentenalter in ihren Statuten vorgesehen hat.

 

VERMÖGEN, IMMOBILIEN UND HYPOTHEKEN

Wir beraten Sie bei Fragen der Strukturierung Ihrer Vermögensanlagen: Liquidität, Obligationen, Aktien, Liegenschaften/Immobilien usw. Dabei klären wir mit Ihnen Ihre Risikofähigkeit und Risikoneigung ab und erörtern die Strukturierung Ihres Vermögens unter Berücksichtigung von Alter, Steueraspekten sowie von Ihrer persönlichen Risikofähigkeit und Risikoneigung.

Die Frage der Strukturierung der Vermögensanlagen ist insbesondere im Hinblick auf

-      Anlageziele und Anlagekosten

-      Liquidität

-      individuelle Sicherung

zentral wichtig – unabhängig davon wie weit oder wie nah man vor der Pensionierung steht. Dabei sind sowohl Aspekte der Risikodiversifizierung als auch Fragen von Steuern und Abgaben differenziert im Zeitablauf zu betrachten.

 

Wenn Sie rechtzeitig aktiv werden, können Sie die Aufteilung Ihres Vermögens massgeblich beeinflussen und unnötige Erbschaftssteuern oder Streit unter den Erben vermieden.

Wir unterstützen Sie beim

-      Testament oder Erbvertrag

-      Erbvorbezug

-      Erbteilung und

-      Willensvollstreckung.



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